5 mejores aplicaciones y sitios de finanzas para inmigrantes estadounidenses

Emigrar a los Estados Unidos requiere un poco de ajuste. Apenas ha aterrizado en suelo estadounidense antes de que necesite encontrar (o comenzar) un trabajo, comprar un automóvil, encontrar un lugar para vivir y averiguar dónde comprar comestibles. Lo mismo ocurre con tus finanzas. ¿Cómo haces solicitar una tarjeta de crédito sin historial crediticio de Estados Unidos? ¿Qué es un 401K? ¿Y cómo se prepara una declaración de impuestos?

La buena noticia: Hay una app para eso. Las aplicaciones de finanzas y los sitios web dirigidos a inmigrantes pueden ayudarte a administrar tu dinero cuando estés en Estados Unidos.

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Sigue leyendo para descubrir las 5 mejores aplicaciones y sitio web de finanzas para inmigrantes, y los pros y contras de cada una.

1. Finhabits

Seamos realistas: venir a Estados Unidos puede ser caro. Ya sea que se trate de pasajes aéreos, tarifas de visa, depósitos de renta o pagos de automóviles, las facturas se acumulan rápidamente. Esto no significa que deba poner en espera comenzando a ahorrar o invertir una vez que llegue, y Finhabits está ahí para ayudar.

Finhabits te ayuda a invertir o ahorrar, aunque todo lo que tengas son unos cuantos dólares. Por tan solo $5 a la semana, Finhabits te ayudará a configurar cuentas para ayudar a que tu dinero crezca.

Finhabits te guía a través del proceso y te ayuda a desarrollar un plan de inversión bien equilibrado para tus circunstancias individuales. Acceda a sus fondos en cualquier momento y en cualquier lugar desde su aplicación o sitio, y su equipo de servicio al cliente está disponible para responder preguntas por correo electrónico, chat o teléfono.

Costo: Finhabits es un $1 plano al mes para cuentas con menos de $2,500. Si su cuenta tiene más de $2,500, entonces la tarifa es de 0.05% del total de fondos anuales.

Ventajas:

• Finhabits es bilingüe: Sus servicios y recursos están totalmente disponibles tanto en español como en inglés.
• No es necesario visitar sucursales bancarias para configurarlo; todo se hace en línea. La interfaz de la aplicación está bien diseñada y es fácil de usar, con gráficos claros que muestran el crecimiento de sus inversiones.
• La aplicación te establece metas personalizadas como construir una reserva de emergencia, invertir para el crecimiento a mediano o largo plazo y prepararte para la jubilación.

Contras:

• Si bien Finhabits te cobra una cuota mensual o anual, también se te cobrará por cada fondo en el que inviertas. Estas tarifas individuales pueden variar según el tipo de fondo seleccionado.
• Los inversores experimentados que desean más opciones de fondos o flexibilidad pueden encontrar que la plataforma no satisface sus necesidades.

2. Riqueza MYRA

La planificación financiera en Estados Unidos puede ser compleja, y muchas personas o empresas se ofrecerán a ayudar pero pueden no estar al tanto de las circunstancias que vienen con haber inmigrado recientemente a los Estados Unidos, especialmente cuando es hora de impuestos.

El inmigrante de primera generación y ex consultor de gestión Sahil Vakil reconoció esto cuando fundó Riqueza de Myra, con el objetivo de ayudar a los inmigrantes con la planificación financiera y la preparación de declaraciones de impuestos. El “Your Personal Financial Website” de Myra Wealth proporciona a los clientes una visión general de todas sus finanzas, dándoles una visión de 360 grados de su patrimonio neto e inversiones.

Costo: Los servicios comienzan en $250 por mes y pueden ser más, dependiendo del tipo y nivel de servicios financieros o planificación que pueda necesitar.

Ventajas:

• Myra Wealth es una compañía fiduciaria, lo que significa que está obligada a actuar en su mejor interés por una tarifa plana, y no por comisión. Todas las inversiones y servicios brindados son los que serían los mejores para usted, no los mejores para el cheque de pago del asesor.
• Myra Wealth brinda asistencia individualizada y principalmente ayuda con la gestión financiera y la preparación de impuestos.
• La compañía también tiene un blog y podcast sobre planeación financiera en Estados Unidos.

Contras:

• Myra Wealth actualmente no tiene una aplicación, lo que significa que está limitado a acceder a sus servicios a través de su sitio web.
• Sin tarifa plana y por lo tanto los costos dependerán del servicio que seleccione.

3. Crédito Nova

Construir y mantener un buen crédito es crítico en Estados Unidos. Tener mal o ningún crédito puede marcar la diferencia entre ser aprobado o no para un automóvil, tener una mejor tasa de interés en una hipoteca, o incluso, en algunos estados, negarte el empleo.

Pero para muchos nuevos inmigrantes, el crédito es complicado ya que su nuevo número de seguro social no significa que obtenga instantáneamente un crédito perfecto; en cambio, tiene que construirlo.

Crédito Novasu misión es ayudar a los recién llegados a los Estados Unidos a utilizar su historial crediticio internacional para solicitar tarjetas de crédito estadounidenses y construir crédito estadounidense. La tecnología de Nova Credit traduce los datos crediticios de países como Australia, Canadá, India, México y el Reino Unido en una puntuación equivalente a Estados Unidos.

Costo: Es gratis.

Ventajas:

• Nova resuelve un problema que ha sido problemático para los nuevos inmigrantes al asociarse con empresas para ofrecerle tarjetas de crédito, préstamos, proveedores de departamentos, planes de telefonía celular, e incluso garantes de departamentos.
• El sitio tiene una gran interfaz de usuario y proporciona respuestas claras a la mayoría de las preguntas. También alberga una amplia biblioteca de recursos llena de contenido a crédito para inmigrantes.

Contras:

• Nova Credit es una empresa B2B, lo que significa que vende a otros negocios, no a usted el consumidor. El producto es tu informe de crédito internacional y significa que podrías enfrentarte a opciones limitadas sobre qué tarjetas de crédito o servicios eliges.
• Incluso si es aceptado por un socio de Nova Credit, aún tiene que construir crédito en Estados Unidos y este proceso puede llevar muchos años. En otras palabras, el informe crediticio de su país de origen no se aplicará a su crédito estadounidense.
• Actualmente, no todos los países están respaldados por Nova para su informe crediticio internacional, aunque aún puedes aplicar con tu tarjeta verde y otros documentos.

4. Remitly

Muchos inmigrantes comienzan a trabajar en Estados Unidos y quieren enviar dinero de regreso a casa a familiares, amigos o sus inversiones allí. Con un dólar estadounidense fuerte, hacerlo ha cobrado valor agregado, y muchos nuevos inmigrantes luchan por encontrar una manera de enviar dinero al extranjero de manera rápida y fácil.

Startup basada en Seattle Remitly tiene como objetivo ayudar a las personas a enviar dinero a casa desde los Estados Unidos al proporcionar una plataforma simple y fácil de usar con precios claros y transparentes y una variedad de métodos de entrega.

Todo lo que necesitas hacer es decirles a quién quieres enviar dinero, cuánto quieres enviar y cuándo quieres que se reciba el dinero. Los fondos pueden estar ahí en minutos si eliges la opción express, o dentro de 3 días hábiles.

Costo: La aplicación es de uso gratuito, y las tarifas y tarifas por enviar dinero varían según el país y cómo desea que se entreguen los fondos. Las tarifas se detallan claramente en la página para cada país atendido por Remitly.

Ventajas:

• Remitly presta servicios a muchos países y proporciona un marco de precios transparente.
• Su aplicación está bien diseñada con un fuerte énfasis en la facilidad de uso. Cada paso del camino está cuidadosamente delineado y claramente marcado.
• Obtienes recompensas. A diferencia de los bancos u otras compañías financieras, cuanto más uses Remitly, más ahorras.

Contras:

• Es posible que algunos países no estén disponibles.
• Hay límites diarios y mensuales a la cantidad de dinero que puedes enviar. Sin embargo, Remitly puede levantar estos límites a petición.

5. Propel

La vida en Estados Unidos puede ser costosa y a veces la gente cae en tiempos difíciles. Esto puede ser especialmente cierto en el caso de los nuevos inmigrantes a Estados Unidos, quienes pueden enfrentar dificultades adicionales.

Propel construye herramientas para ayudar a las familias que enfrentan dificultades financieras a navegar por programas burocráticos y tecnofóbicos como Medicaid o cupones. Esto es particularmente cierto en el caso de los beneficios SNAP del gobierno de los Estados Unidos, conocidos como cupones de alimentos, y están disponibles como una tarjeta de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) que brinda a las personas acceso a alimentos que necesitan desesperadamente.

A través de la aplicación “Fresh EBT” de Propel, puede administrar los beneficios de cupones de alimentos, ahorrar dinero usando cupones y obtener ingresos al encontrar un trabajo. La app reúne toda esta información fragmentada en un solo lugar, dándote acceso a los recursos que necesitas para alimentarte a ti y a tu familia.

Costo: Es gratis.

Ventajas:

• La aplicación es fácil de usar y proporciona un recurso claro sobre cómo acceder a los beneficios clave de los sellos de alimentos.
• Ayuda a sus usuarios a rastrear y controlar los gastos, incluyendo cómo presupuestar.
• Fresh EBT también ayuda a las personas a ahorrar dinero al darles cupones digitales para seleccionar productos y facilitar su canjeo.

Contras:

• Los inmigrantes deben buscar consejo antes de usar ciertos beneficios públicos, incluidos los cupones de alimentos. La regla de carga pública, que penaliza a los solicitantes de la tarjeta verde si se considera que es probable que utilicen la asistencia pública, podría afectar potencialmente a los titulares de la tarjeta verde que ya se encuentran en el país. Obtenga más información aquí.

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Comprender los requisitos financieros para su viaje de inmigración a los Estados Unidos puede ser difícil. Es por eso que hemos reunido un Guía de las principales preguntas financieras preguntado por los inmigrantes, para que pueda navegar el proceso con confianza.