Cómo establecer crédito como recién llegado a los Estados Unidos

¿Desear comenzar a construir su huella financiera como nuevo inmigrante a los Estados Unidos? Siga nuestra guía útil para descubrir todo lo que necesita saber sobre su puntaje de crédito en Estados Unidos y cómo asegurar su primera cuenta bancaria, tarjeta de débito y tarjeta de crédito en los Estados Unidos.

¿Qué es un puntaje crediticio de Estados Unidos?

Su Puntaje crediticio de EE. UU. es un número de 300-850 que define su solvencia crediticia para posibles prestamistas; en otras palabras, qué tan probable es que pueda devolver el dinero que pide prestado. Cuanto menor sea el número, más puede tener dificultades para obtener crédito en Estados Unidos. Cuanto mayor sea el número, mejor se verá a los bancos, compañías de tarjetas de crédito y otras organizaciones como empresas de alquiler de autos y agentes de arrendamiento.

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Según la compañía de crédito Equifax, un puntaje entre 580 y 669 generalmente se considera 'justo', un puntaje entre 670 y 739 generalmente es 'bueno', 740 a 799 se considera 'muy bueno', y cualquier cosa por encima de 800 es 'excelente'.

Las agencias de crédito tienden a usar modelos sutilmente diferentes para calcular su puntaje, pero generalmente el número se basa en su historial financiero en los Estados Unidos, que puede incluir cuentas bancarias, contratos telefónicos y cualquier dinero que haya pedido prestado y/o devuelto.

¿Por qué necesito un puntaje de crédito de EE. UU.?

Hay innumerables beneficios a tener un buen puntaje crediticio en Estados Unidos. Éstos son solo algunos de ellos:

• Aprobación más fácil para casas y apartamentos de alquiler: muchos propietarios están utilizando puntajes de crédito como parte de su proceso de selección de inquilinos
• Ser elegible para contratos telefónicos y ofertas, sin pagar fuertes depósitos de seguridad
• Obtenga una mejor oportunidad y montos más altos para las aprobaciones de préstamos y tarjetas de crédito
• Obtén un seguro de vivienda y auto más barato

En resumen: realmente paga comenzar a construir crédito en Estados Unidos tan pronto como sea posible, incluso antes de obtener residencia permanente.

¿Ya tengo un puntaje de crédito?

Si acaba de llegar a Estados Unidos, es poco probable que tenga un historial crediticio, lo que puede plantear problemas a algunos prestamistas que quieren verificar qué tan confiable es usted. La buena noticia es que ningún crédito no es lo mismo que un mal crédito, así que tan pronto como empiezas a construir una huella financiera, estás en camino de construir un puntaje crediticio bueno o excelente.

Si desea saber cuál es su puntaje crediticio en Estados Unidos (¡o si incluso tiene uno!) , puede consultar directamente con agencias de crédito como Experian, Equifax y TransUnion, o usar un verificador de crédito externo en línea.

NOTA: Si es nuevo en los Estados Unidos y no tiene ningún historial crediticio en el país, pueden pasar al menos tres meses antes de que se pueda calcular su puntaje.

¿Cómo construyo mi crédito?

Dado que su puntaje de crédito se basa en su historial financiero, la mejor manera de mejorar su puntaje crediticio es comenzar a crear un rastro de papel financiero en los Estados Unidos. Una forma ideal de hacerlo es obteniendo una tarjeta de débito, tarjeta de crédito, y/o cuenta bancaria para extranjeros.

Una vez que tenga acceso a algún tipo de crédito, ya sea un sobregiregir con su proveedor bancario o una tarjeta de crédito, asegúrese de pedir prestado de manera responsable y realizar los pagos. a tiempo, cada vez. Un año de uso regular de la cuenta y pagos regulares puede mejorar enormemente su crédito, pero los problemas con los pagos atrasados podrían afectar negativamente su puntaje.

Obtener una cuenta bancaria y tarjeta de débito en Estados Unidos

Para abrir una cuenta bancaria con una tarjeta de débito en los Estados Unidos, generalmente necesitará el siguiente información y documentación:

· Un pasaporte válido o licencia de conducir

· Su visa estadounidense o tarjeta verde

· Una dirección residencial de EE. UU.

· Un Número de Seguro Social (SSN) o ITIN (Número de Identificación Individual del Contribuyente)

· Un depósito inicial

Con tantos bancos pidiendo un SSN, abrir una cuenta puede ser increíblemente complicado para los ciudadanos no estadounidenses, lo que hace que sea una lucha cuesta arriba comenzar a construir crédito en primer lugar. Afortunadamente, sin embargo, este problema se puede superar buscando una cuenta bancaria para extranjeros que ofrece reglas más flexibles.

Algunos de estos aún pueden requerir un ITIN, el número que obtiene como contribuyente estadounidense, que una vez más puede ser difícil de conseguir, especialmente para estudiantes internacionales. Otros pueden simplemente requerirle que demuestre su identidad y residencia legal en Estados Unidos, lo que puede ser una opción ideal para los nuevos migrantes que desean comenzar a construir su crédito desde el primer día.

Asegurar el crédito en los Estados Unidos

Conseguir un tarjeta de crédito como extranjero puede implicar aún más obstáculos que solicitar una cuenta bancaria ya que la mayoría de las empresas de tarjetas de crédito insistirán en alguna forma de verificación de crédito así como un SSN. Para postularse, es probable que necesite proporcionar información sobre sus ingresos y su estado laboral, así como información personal como una dirección de los Estados Unidos, nombre, fecha de nacimiento y detalles de su ciudadanía actual.

Para sortear estas barreras, puede ser una buena idea solicitar una tarjeta de crédito asegurada para extranjeros, que le permitirá construir su crédito aunque tenga un historial financiero limitado en Estados Unidos.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

A tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito que requiere un depósito de seguridad antes de que pueda gastarla, ¡de ahí la parte 'asegurada'! Una vez que haya sido aceptado para una cuenta, deberá depositar una cierta cantidad de garantía que probablemente será establecida por su proveedor de tarjeta de crédito, y podría estar entre $200 y $2000. El monto que puede pedir prestado en la tarjeta es el mismo que el monto del depósito, lo que significa que los fondos de los prestamistas están protegidos si no devuelve el dinero.

Dado que las tarjetas de crédito aseguradas están dirigidas a constructores de crédito, algunos proveedores le permitirán cambiar a una tarjeta no asegurada si paga su saldo regularmente y a tiempo durante un cierto número de meses. Este tipo de tarjeta puede ser una tarjeta de crédito ideal para extranjeros, ya que ofrece un medio para construir su puntaje de crédito en Estados Unidos al tiempo que proporciona un camino para acceder a crédito no garantizado a largo plazo.

CONSEJO SUPERIOR: Si su proveedor de tarjeta de crédito le permite establecer su propio límite asegurado, asegúrese de elegir una cantidad que pueda devolver de manera realista. Optar por un límite inferior te prepara para el éxito, ayudándote a construir tu puntaje de crédito para el futuro.

Socio bancario preferido: Sable Card

Boundless recomienda Tarjeta Sable como una cuenta bancaria y tarjeta de crédito ideal para extranjeros debido a su fácil proceso de solicitud, que se puede completar en línea en cinco minutos sin necesidad de SSN, ITIN, ni verificaciones de crédito.

Con Sable Card, los internacionales pueden obtener una cuenta bancaria, tarjeta de débito y tarjeta de crédito asegurada, así como acceder a una variedad de beneficios y recompensas como reembolso, alquiler de autos gratis y seguro telefónico, responsabilidad cero y garantía extendida en las compras. También tienen una promesa de “tarifa cero”, lo que significa cero tarifas de cuenta en productos base, cero tarifas de retiro de cajeros automáticos, cero cargos por sobregiro y atraso, y cero tarifas en transferencias internacionales de dinero.

Echa un vistazo algunas de las otras grandes empresas con las que Boundless se ha asociado para brindar mejores soluciones a nuestros clientes.